8月28日晚，齐鲁银行(601665.SH)披露2025年半年度报告。报告期内，该行延续稳健发展态势，资产、**、存款规模实现同步增长，营业收入与净利润增幅亮眼，不良**率持续下行且拨备覆盖率进一步提升，资产质量韧性凸显。
证券之星注意到，齐鲁银行今年上半年在科创与绿色信贷表现尤为突出，科技型企业**、绿色**余额分别较上年末增长17.60%、30.03%，并通过完善ESG风险管理、发放可持续发展挂钩**，为实体经济绿色转型与科技创新注入精准金融活水。
同时，县域普惠业务深耕乡村振兴，叠加可转债转股带来的资本实力提升，为后续发展筑牢根基，全方位展现了银行稳健经营与战略落地的**成效。
规模稳增，业务版图持续扩张
半年报显示，齐鲁银行在2025年上半年实现了规模的稳步增长，资产、**和存款规模均呈现出良好的上升趋势。截至6月末，资产总额达到7513.05亿元，较上年末增长8.96%，
这一增长幅度不仅体现了齐鲁银行在市场中的竞争力不断增强，更反映出其业务拓展的有效性和可持续性。从资产构成来看，发放**和垫款以及金融投资等核心资产项目的增长，为银行的盈利增长奠定了坚实基础。
在**业务方面，**总额3714.10亿元，较上年末增长10.16%。其中，公司**(不含贴现)余额2780.61亿元，增幅达 15.72%，这表明齐鲁银行积极响应**和省市战略部署，加大对实体经济中企业的支持力度，助力企业发展。
存款规模同样保持增长，存款总额4785.71亿元，较上年末增长8.88%。公司存款余额2372.88 亿元，增长8.49%；个人存款余额2412.83亿元，增长9.27%。稳定的存款增长为银行提供了充足的资金来源，保障了银行的流动性，同时也反映出客户对齐鲁银行的信任与认可。
业绩稳健，盈利水平显著提升
证券之星注意到，齐鲁银行2025年上半年的业绩表现**稳健，营业收入和净利润均实现了增长。上半年实现营业收入67.82亿元，同比增长5.76%。其中，利息净收入49.86亿元，同比增长13.29%，这得益于银行在优化资产负债结构、加强存款成本管控方面的有效措施，使得生息资产收益得到提升，付息负债成本下降。
此外，手续费及佣金净收入8.17亿元，同比增长13.64%，表明银行在中间业务领域的拓展取得了积极成效，多元化的收入来源进一步增强了银行的盈利能力。
齐鲁银行在成本控制方面也成效显著，成本收入比24.90%，较上年下降2.51个百分点。通过合理控制业务及管理费用等各项成本支出，齐鲁银行实现了降本增效，进一步提升了盈利空间。
上半年，实现归属于上市公司股东的净利润27.34亿元，同比增长16.48%；基本每股收益0.54元，同比增长17.39%；加权平均净资产收益率(年化)12.80%，同比提高0.14个百分点。这些亮眼的业绩数据充分展示了齐鲁银行在经营管理方面的**能力，为股东创造了丰厚的回报。
全流程风控护航资产质量
齐鲁银行始终将资产质量视为生命线，2025年上半年，其资产质量进一步优化。不良**率1.09%，较上年末下降0.10个百分点；关注类**占比0.96%，较上年末下降0.11个百分点；拨备覆盖率343.24%，较上年末提高20.86个百分点。这些关键指标的优化，充分表明银行的资产质量处于良好状态，风险抵御能力不断增强。
从**的行业分布来看，公司**主要集中在租赁和商务服务业、批发和零售业、制造业等行业，且各行业占比相对稳定。其中，制造业占比稳步提升，同时制造业不良**率较上年末下降0.75个百分点，这得益于银行对制造业授信导向和准入标准的明确，以及对存量风险业务的有效处置。
在前瞻主动管理方面，齐鲁银行构建“风险预判-分类管控-动态调整”全流程机制。建立“双名单”客户管理体系，分层分类制定监测、排查、处置策略；定期开展行业风险复盘，结合宏观经济走势调整授信政策。同时，强化潜在风险业务主动化解，对关注类**实施“一户一策”，关注类**迁徙率26.96%，较上年末下降9.23个百分点，有效阻断风险向下迁徙。
智能化风控水平的提升成为资产质量优化的关键支撑。该行加快推进“数据 模型 场景”智能风控体系建设，借助AI中台搭建**度风险监测平台：在对公业务领域，运用知识图谱技术梳理产业链关联关系，识别隐性关联交易与集中度风险。此外，优化反欺诈模型，借助大数据有效识别对冲风险压力。
科创绿贷增速领跑
2025年以来，齐鲁银行积极响应**战略，在科创、绿色信贷领域持续发力，成效显著。
在科创金融方面，齐鲁银行持续深耕，致力于破解科技型中小企业融资难题。截至2025年6月末，科技型企业**余额408.12亿元，较上年末增加61.08亿元，增幅达17.60%，增速远超**平均增速。在人行山东省分行2025年**季度科技金融服务效果评估中，齐鲁银行凭借突出表现，位列“**档”，是该档**的城商行。
绿色信贷领域同样成果**。齐鲁银行积极践行“双碳”战略，创新产品与服务。发放首笔可持续发展挂钩**，将**利率与清洁能源氢气回收量指标动态绑定，实现经济效益与环境效益双赢。截至2025年6月末，绿色**余额达到436.92亿元，较上年末增长100.92亿元，增幅高达30.03%。
零售金融特色鲜明
零售金融是齐鲁银行的重要业务板块，2025年上半年，其零售金融特色明显，客群基础日益深厚。银行坚持零售基石发展战略，通过数字化手段不断优化客户经营模式，提升服务精准度与客户体验。
在数字化转型方面，深入推进“大零售客群经营”数字化转型项目，理顺并贯通零售客户全流程管理机制，依托自动化的行为捕捉、需求分析、策略匹配与精准触达，为客户提供更加综合化、精准化的服务。基于客户**度特征标签，构建细分客群精准营销画像，上线营销策略工作台，强化从策略制定到效果评估的闭环管理。
聚焦**客群，打造差异化服务体系。发行济南市首张“来华工作外国人”社保卡，拓宽了社保卡服务场景与覆盖广度；深耕儿童特色客群经营，以儿童为切入点打造“1 N”家庭财富综合管理经营模式；举办“科技** 童心翱翔”六一儿童节主题活动，展现了以科技赋能金融服务、触达家庭客户的综合服务能力；聚焦高净值客户服务升级，逐步打造涵盖品质生活、文化品鉴、传承规划等全方位服务体系。
在财富管理方面，创新上线商业养老金保险产品，完成多家头部基金公司准入，**浮动费率型基金产品，为白金、代发客群上架专享代销理财，丰富了财富产品货架。对财富人员实行分层管理，启动财富“培”伴计划，开展培训提升一线营销人员的专业能力与实战水平。报告期末，个人金融资产余额3208.09亿元，较上年末增长8.64%，中高端客户15.74万户，较上年末增长12.75%。
县域市场深耕细作
证券之星注意到，齐鲁银行持续深耕县域市场，将其作为全行战略增长的重要支撑，在服务乡村振兴方面成效显著。报告期末，县域支行(不含子公司)存款余额1501.01亿元，较上年末增长156.87亿元，增幅11.67%；**余额1108.92亿元，较上年末增长109.59亿元，增幅10.97%，县域金融各项指标保持快速增长。
在县域服务网络建设上，不断加快服务模式创新和服务**下沉。报告期末，县域支行达到87家，其中**支行73家、乡村振兴支行14家，县域覆盖率稳步提升。依托各县域支行设立65家县域普惠金融**，并配备专门县域普惠营销团队，提升了县域机构发展效能。报告期末，县域客户数达到236.08万户，较上年末增长11.57万户，增幅5.15%。
在特色产品方面，组建产品创新“敏捷团队”，深入调研山东省内86个县域特色产业，形成特色产业金融需求图谱。印发《一县一品产业专精管理办法》，定制专属信贷产品，推出“农户e贷-粮食种植贷”、利津“黄羊贷”、临清“轴承贷”、平邑“手套贷”等80余款特色产品，将“一县一品”向“一县多品”升级，进一步提升了县域产业专精服务能力。
可转债转股增强资本实力
证券之星注意到，8月14日，齐鲁银行发布公告，累计共有约79.9亿元“齐鲁转债”已转换为公司A股普通股，累计转股数约为15.7亿股，总股本增加至61.5亿股。中泰证券测算，转债转股后，齐鲁银行核心**资本充足率预计提升至11.62%。
换言之，此次可转债的成功转股，充实了齐鲁银行的核心**资本，优化了资本结构，为其未来在信贷投放、业务创新拓展等方面提供了更为雄厚的资金支持，增强了银行抵御风险的能力，也为服务实体经济、践行战略规划筑牢了资本根基，成为推动齐鲁银行持续稳健发展的强大助力。
齐鲁银行2025年半年报的亮眼表现，是其在多领域协同发力的成果。从规模增长到业绩提升，从资产质量优化到风控体系完善，从科创与绿色信贷的突出增长、对公业务的强劲发力，到零售金融、县域普惠业务的深度布局，叠加可转债转股带来的资本赋能，齐鲁银行全方位展现出强大的核心竞争力和稳健的发展态势。
在未来的发展中，齐鲁银行将继续秉持稳健经营的理念，不断创新业务模式，提升服务质量，积极应对市场变化和挑战，相信在其坚实的基础和清晰的战略指引下，齐鲁银行必将在未来的征程中为客户、股东和社会创造更大的价值，也为金融行业的发展贡献自己的力量。
