今年7月，保险业严监管态势仍在持续。据《金融时报》记者不**统计，今年7月，金融监管总局及其派出机构对保险机构及相关责任人的处罚金额共计4391.2万元，同比增长55.83%。在顶格处罚方面，有6人被不同程度禁止进入保险业。
从监管部门公布的处罚信息来看，保险业违规行为主要集中在给予合同以外利益、编制或提供虚假资料、虚构业务套取资金、欺骗投保人、未按规定使用保险条款或费率、财务数据不真实等方面。罚单涉及的主要展业领域为财务业务数据、销售理赔、内控与合规、员工行为管理及公司治理。
财险业罚款金额同比增长超三成
据《金融时报》记者统计，今年7月，监管部门对财险公司及相关责任人累计罚款金额达2106万元，同比增长35.35%。
从7月份财险公司被监管处罚的理由来看，违规行为主要包括：编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，虚挂中介业务套取手续费，虚列业务及管理费，未按照经备案的保险费率开展业务等。
例如，7月16日，京东安联财产保险有限公司广东分公司及1名相关责任人，因虚列费用，被金融监管总局广东监管局合计罚款45万元。7月22日，国任财产保险股份有限公司渭南**支公司及1名相关责任人，因虚列费用套取资金，被金融监管总局渭南监管分局合计罚款17万元。
据统计，7月份，财险业有6张罚单的处罚金额超过50万元。其中，7月1日，黄河财产保险股份有限公司兰州市**支公司及两名相关责任人，因虚构中介业务套取费用等问题，被金融监管总局甘肃监管局合计罚款69万元。7月22日，在金融监管总局吕梁监管分局开具的一份罚单中，华泰财产保险有限公司吕梁**支公司因编制虚假的文件资料、以虚构保险中介业务方式套取费用、委托未通过该机构执业登记的个人代理保险业务，被责令改正并警告，罚款44万元，两名相关责任人被罚9.5万元，单笔处罚金额合计53.5万元。
7月份，财险业还有多人因违反法律规定，非法收受他人财物、使用非车险空白单证加盖业务印章**保险单据吸收公众存款、利用业务便利为其他机构或者个人谋取不正当利益，被罚禁止进入保险业10年至15年时间不等。
业内人士认为，从违规处罚内容来看，财险公司普遍存在内控管理机制不健全的问题。因此，财险公司仍需要进一步加大自身合规管理力度，尤其是加强对虚构中介业务、编制虚假报告、报表、文件、资料等行为的管控。
人身险业罚金大幅提升
人身险业7月份的罚单金额同比大幅增长。7月份，人身险公司（包括健康险公司、养老险公司）处罚金额合计2047万元，同比增长87.45%。
与财险业相似，“五虚”问题依然是人身险业普遍存在的问题。7月9日，和谐健康保险股份有限公司浙江分公司及1名相关责任人，因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，被金融监管总局浙江监管局合计罚款39万元。7月28日，天安人寿保险股份有限公司莱芜**支公司及两名相关责任人，因编制虚假财务资料，被金融监管总局莱芜监管分局罚款14.5万元。
人身险公司中常见的欺骗投保人、销售误导、承诺给予投保人合同约定以外利益、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动以及内控管理不到位等问题，依然不容忽视。
据统计，7月份，人身险业有多名代理人因制作虚假保险批注单和保险单骗取资金；用投保人的真实保单质押**、退保转出等方式，将投保人的投保资金非法占为己有，欺骗投保人等原因，被终身禁止进入保险业。
近些年，面对保险市场持续存在的违规乱象，整治与处罚力度不断加大，始终保持从严监管的态势。
2024年9月，《**院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》明确提出，要严肃整治保险领域的违法违规行为，并对优化行政处罚工作机制作出具体部署，为规范保险市场秩序提供政策依据。
今年4月30日，金融监管总局发布《行政处罚办法》，不仅对行政处罚的管辖及协同机制进行了优化升级，而且清晰界定了金融监管总局及其派出机构在行政处罚管辖方面的分工规则，为精准打击保险市场违法违规行为提供了更为明确、细致的制度保障。
“当前，监管穿透式检查已成为常态化工作。在这一趋势下，保险市场的乱象必将得到进一步有效遏制。”接受《金融时报》记者采访的业内人士表示，对于保险机构而言，这既是挑战也是机遇。保险机构必须强化内部控制体系，对业务流程进行**优化。特别是在数据真实性和销售规范性等关键领域，要尽快弥补短板，提升自身的合规经营能力和风险管理水平，以适应日益严格的监管要求，实现可持续发展。
加强保险中介清理整顿
作为连接保险公司和投保人的关键环节，保险中介机构的合规经营同样至关重要，监管部门对于保险中介的清理整顿也从未松懈。
从7月份的监管处罚情况来看，监管部门共对中介机构及相关责任人累计罚款238.2万元，同比增长40.95%。从处罚事由来看，利用业务便利为其他机构谋取不正当利益、未按规定开设独立的佣金收取账户、未按规定制作客户告知书、未按规定足额投保职业责任保险等成为主要违规事由。
7月18日，金融监管总局湖北监管局发布的处罚信息显示，湖北大别山保险销售有限公司因未按规定设立分支机构经营保险代理业务、兼任分支机构责任人超过两家、未按规定投保职业责任保险、执业登记不规范、未按规定制作并出示客户告知书、业务财务信息不真实、利用业务便利为无保险销售资质的机构或者个人谋取不正当利益，被罚款51万元，两名相关责任人被警告并罚款38万元，两项处罚金额合计89万元。
业内人士认为，保险公司应加强对与其具有保险销售业务合作关系的保险中介机构进行保险销售行为的合规性监督，发现保险中介机构在从事保险销售中存在违反法律法规及合作协议要求的情形，应及时采取措施予以制止和纠正，促进保险中介机构规范健康发展。
