发展养老金融是应对我国老龄化日益严峻形势的**对策。
一直以来，党**、**院高度重视人口老龄化问题，不仅为应对人口老龄化、发展银发经济增进老年人福祉作出系列重要决策部署，更是在召开**金融工作会议时将养老金融列为**推进金融高质量发展的**内容之一。
在此背景下，金融管理部门积极推动银行业、保险业等金融机构开展养老金融业务，提升服务质效，支持银发经济高质量发展并推动金融强国建设。
业内专家认为，养老金融对于促进金融市场长期稳定发展、促进国民经济持续增长、保障和改善民生具有重要作用。今年以来，多项促进养老金融和银发经济高质量发展的政策文件密集出台。业内人士认为，政策的完善有利于引导金融机构完善支持银发经济的服务体系和管理机制，扩大银发经济经营主体和产业集群发展的信贷投放。
支持银发经济经营主体合理融资需求
今年3月，金融监管总局办公厅印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》（以下简称《实施方案》），提出要加大银发经济领域信贷供给。
《实施方案》要求，支持银行机构合理确定**期限，科**用循环**、年审制**、分期还本付息等产品和服务，更加精准、有效地支持银发经济经营主体的合理融资需求。同时，鼓励银行机构积极探索引入政府融资担保机制，有序扩大信贷供给，通过提供专属产品、开辟“绿色通道”等方式，支持适老化改造、智慧养老设备研发制造以及利用闲置存量场所改建养老服务设施等领域发展。
“循环**、年审制**、分期还本付息等信贷产品和服务均有利于**授信成本，提高企业融资效率，主要适用于满足企业经营性资金需求。”**银行研究院主管级**研究员杨娟向《金融时报》记者表示，在风险可控的情况下，商业银行应加大对养老服务设施建设的支持力度。
辽宁省辽阳宝琪商贸有限公司（以下简称“宝琪商贸”）是一家主营智能护理床、康复器械的批发零售业务的小微企业，其产品覆盖了**10余家养老机构。今年上半年，宝琪商贸订单同比增长40%，取得可喜业绩，但突然增加的成本支出也让企业流动资金出现缺口。
得知宝琪商贸经营情况的农业银行主动与企业进行对接，为其开辟金融服务“绿色通道”，并迅速发放了100万元普惠养老**，帮助宝琪商贸缓解了资金压力。
跨行业联动 完善养老金融产品和服务体系
在出席**发展高层论坛2025年年会时，**副部长唐承沛表示，我国人口老龄化蕴藏着独特发展机遇。“老年消费市场规模庞大，银发经济发展潜力巨大。预计到2035年，银发经济占**生产总值（GDP）比重将从6%上升到9%。”唐承沛说。
“金融机构需不断提高养老金融服务质效。”**银行深圳市分行大湾区金融研究院主任级研究员程宏宇认为，银行业金融机构应持续优化完善养老金融产品和服务体系。“加大对养老产业、养老服务机构等支持，提升养老供给水平。针对养老社区、康复医院等开发和运营，可联合保险机构提供养老社区建设**、资产支持证券、‘养老REITs 银行理财’等金融支持；针对智能养老设备研发、养老服务软件开发等，可提供‘养老科创产业基金 研发贷’等投贷联动支持。”程宏宇说。
近期，中信银行联合中信集团旗下中信信托有限责任公司、中信保诚人寿保险有限公司等金融子公司，并联动中信集团养老产业平台上海中信兴业养老服务发展有限公司以及信银理财有限责任公司，创新推出了“银行 保险 信托 产业”四位一体的信托养老服务，并已在中信银行上海分行实现业务首单落地。
积极参与高质量养老服务人才培养
随着人口老龄化进程和人口结构的变化，老年人的养老需求从“生存型”转向“发展型”，由此催生了大量高质量养老服务人才的需求。
今年的《政府工作报告》在部署2025年政府工作任务时提出，要积极应对人口老龄化，完善发展养老事业和养老产业政策机制，大力发展银发经济。加快发展智慧养老。推进社区支持的居家养老，强化失能老年人照护，加大对老年助餐服务、康复辅助器具购置和租赁支持力度，扩大普惠养老服务，推动农村养老服务发展。
今年秋季入学季，****养老服务类专业公费生培养试点项目即将落地。在重庆，当地民政局与重庆城市管理职业学院共同启动了“智慧健康养老服务与管理”公费培养计划。该计划面向**考生定向招收100名高职专科生，实行3年全程免学费、免住宿费培养，并在**当年统一安排至主城都市区养老服务机构就业，履约服务不少于3年。
除了高校，银行业金融机构也在主动参与高质量养老服务人才培养。6月24日，交通银行携手上海市徐汇区启动**养老人才赋能合作项目。交通银行相关负责人介绍，该项目聚焦养老人才队伍建设，培训课程覆盖复杂疾病照护、老年心理疏导、智能化技术应用、养老金融等前沿领域，首期计划培养100名具备综合能力的高质量养老服务人才。“下一步，交行将在高质量养老服务人才培养、银发经济主体融资支持、养老金融供给水平提升等方面持续深化银政合作，为全社会养老生态建设注入澎湃金融动力。”上述负责人说。
