证券之星 赵子祥
近日，四川银行的战略扩张再进一步。7月14日，四川金融监管局正式批复同意其入股长城华西银行9.43亿股，持股比例达40.92%；7月30日，相关产权交易协议在北京签署，此举将使四川银行并表资产规模突破6000亿元。
证券之星注意到，然而在这一扩张动作背后，这家四川省**省级法人城商行正面临多重考验，除了上半年内控管理现漏洞遭监管处罚外，该行去年资本充足率持续下行承压、加之房地产业不良**率高企，一系列风险点的交织，使其扩张之路暗藏隐忧。
获批入股长城华西银行，扩张之路暗藏“内控风险”
7月14日，四川金融监管局官网发布批复，同意四川银行入股长城华西银行9.43亿股股份，入股完成后持股比例为40.92%。
7月30日，四川银行与**长城资产管理股份有限公司及其关联方德阳市国有资产经营有限公司在北京签署《长城华西银行股份有限公司产权交易合同》等系列协议。此次入股长城华西银行，被外界视为四川银行扩张战略的重要一步。
交易完成后，四川银行并表资产规模超过6000亿元，然而，此次扩张并非毫无风险。长城华西银行自身也面临着**的发展压力，其资产质量和盈利能力等方面的表现可能会对四川银行产生影响。
若长城华西银行的经营状况不佳，可能会拖累四川银行的整体业绩。此外，两家银行在业务整合、文化融合等方面也需要时间和精力去磨合。
事实上，四川银行在快速发展的同时，内控管理却未能跟上步伐，违规行为屡见不鲜，受到监管部门的多次处罚。
5月27日，**人民银行达州市分行对四川银行达州分行开出罚单。该行因现金收付人员不具备反假专业能力、开立个人银行结算账户超过期限备案等多项违规行为，被警告并处罚款41.7万元。
同时，时任四川银行达州分行党委委员、副行长张某杭和个金运营部副总经理刘某江，因对 “与客户建立业务关系时，未按规定识别客户身份”行为负有责任，分别被罚款1万元。
除了上述处罚外，四川银行还存在其他内控问题。2025年1月8日，四川省纪委监委发布消息，四川银行原副行长杨朝晖因严重违纪违法被开除党籍和公职。杨朝晖“靠金融吃金融”，利用职务便利为他人在项目**、债务重组、职工招录等方面谋利并收受财物，数额特别巨大。
这一事件暴**四川银行在内部人员管理和监督机制方面存在严重缺陷，对高管的权力缺乏有效的制约和监督，导致**问题的发生。
资本充足水平承压，房地产业不良**率高企
公开资料显示，四川银行成立于2020年11月7日，是以攀枝花市商业银行和凉山州商业银行为基础，引入28家投资者，采取新设合并方式设立的四川省**省级法人城市商业银行。
截至2024年，四川银行资产总额4334.20亿元，较上年末增长28.24%；净资产368.84亿元，不良**率1.38%，拨备覆盖率317.57%。
联合资信2025年跟踪评级报告显示，四川银行资本充足率相关指标呈现出较为明显的下行态势，资本充足水平面临**压力。
具体来看，资本充足率从2022年末的18.60%降至2024年末的15.26%；**资本充足率由2022年末的17.40%下滑至2024年末的12.28%；核心**资本充足率同样从2022年末的17.39%降至2024年末的12.28%。
2024年，随着业务的快速发展，四川银行风险加权资产规模保持增长，风险资产系数小幅上升，财务杠杆水平亦有所上升。业务的快速发展产生较大的资本消耗，导致资本充足性指标持续下降。尽管目前资本充足率指标仍处于同业较高水平，但持续下降的趋势需要引起重视。
此外，联合资信2025年跟踪评级报告还显示，四川银行房地产业信贷资产质量下行压力较大。截至2024年末，单体监管报表口径下，其房地产业不良**率为7.41%，关注类占比35.23%。这一数据远高于行业平均水平，反映出四川银行在房地产**业务方面面临着较大的风险。
房地产行业作为四川银行的重要**领域，其不良**率的高企将对银行的资产质量和盈利能力产生严重影响。不良**的增加会导致银行的拨备计提增加，侵蚀利润。同时，关注类**占比高也意味着未来可能会有更多的**转化为不良**，进一步加大银行的风险压力。
为了应对房地产行业的风险，四川银行需要加强对房地产**的风险管理。一方面，要严格审查房地产企业的**资质，加强贷后管理，密切关注房地产市场的变化，及时发现和处置风险。另一方面，要优化**结构，**对房地产行业的依赖，分散风险。
四川银行作为四川省**省级法人城商行，在地方经济发展中扮演着重要角色。然而，在扩张过程中，该行面临着内控漏洞、资本充足率下降、房地产业不良**率高等诸多问题。后续如何妥善解决这些问题，避免潜在风险扩大化，将是四川银行能否实现可持续发展的关键。(本文**证券之星，作者|赵子祥)
