证券之星 赵子祥
4月25日，齐鲁银行(601665.SH)发布了2024年年报及2025年一季度报告。两份报告数据亮眼，展现出该行在报告期内规模、效益、质量均衡协调发展的良好态势。
证券之星注意到，齐鲁银行去年全年营业收入达124.96亿元，同比增长4.55%，净利润49.86亿元，同比增幅17.77%，自2021年上市以来连续四年保持双位数利润增长。截至年末，资产总额突破6895亿元大关，较上年末增长14.01%，**与存款规模分别增至3371亿元与4395亿元，增速均超10%，规模效益持续释放。
值得关注的是，该行资产质量实现“六年连优”，不良**率降至1.19%，较2023年下降0.07个百分点；拨备覆盖率达322.38%，风险抵御能力稳居行业前列。从业务结构看，科技金融、绿色金融与县域金融持续发力，“一县一品”特色模式成效显著。
此外，该行2025年一季度“开门红”数据同步亮眼，营收、净利润延续不俗的增速，不良率指标同步提优，为全年高质量发展奠定坚实基础。
经营业绩稳健增长，规模效益协同提升
从年报数据来看，齐鲁银行2024年的营业收入实现了4.55%的同比增长，达到124.96亿元。净利润更是同比大幅增长17.77%，达到49.86亿元，自上市以**营指标始终呈现持续向好的态势。这一成绩的取得并非偶然，是其在业务布局、客户拓展、风险管理等多方面综合发力的结果。
在资产规模上，截至2024年末，公司资产总额为6895.39亿元，较2023年末增长14.01%。**总额为3371.42亿元，较2023年末增长12.31%；存款总额为4395.41亿元，较2023年末增长10.42%。
资产规模的稳步扩张，反映出齐鲁银行在市场中的影响力逐步提升，通过积极拓展业务领域，吸引了更多的客户资源，无论是公司客户还是个人客户，都对齐鲁银行的产品与服务表现出了较高的认可度。
证券之星注意到，齐鲁银行在过去一年间持续构建以客户为**的经营体系，优化服务模式，推动网点服务“软转”和“硬转”双升级。实施零售客群**项目建设，升级综合化服务方案，打造财富、代发、养老、商户、长尾等特色客群服务模式，零售客户数达到780余万户。
同时还创新发展财富管理业务，持续丰富理财、保险、基金等代销产品种类，为客户提供多元化资产配置，中高端客户数增长15.62%。
进入2025年，齐鲁银行的良好发展态势得以延续。2025年**季度，营业收入达到31.65亿元，同比增长4.72%；归属于上市公司股东的净利润为13.64亿元，同比增长15.69%。资产总额在一季度末达到7163.97亿元，较年初增长3.90%。**和存款规模同样保持增长，**较年初增长6.09%，存款较年初增长5.22%。
这种稳健的增长态势，为齐鲁银行全年的业务发展奠定了坚实基础，也显示出其在复杂多变的金融市场环境中，具备较强的抗风险能力和业务拓展能力。
资产质量连续六年改善，风险管控成效显著
资产质量是银行稳健经营的生命线。齐鲁银行在过去几年中，持续强化风险管理体系建设，不断优化资产结构，取得了显著成效。
财报显示，2024年末，公司不良**率为1.19%，同比下降0.07个百分点；关注类**占比1.07%，同比下降0.31个百分点；拨备覆盖率322.38%，同比提高18.8个百分点。主要资产质量指标连续六年改善，充分彰显了齐鲁银行在风险管控方面的**能力。
证券之星了解到，为实现资产质量的持续优化，齐鲁银行在信贷投放过程中，强化了对客户资质的审核，借助大数据、人工智能等先进技术手段，对客户的信用状况、还款能力等进行**、精准评估，从源头上把控风险。
在贷后管理方面，建立了动态跟踪机制，及时发现潜在风险点，并采取针对性措施化解风险。对于**领域和行业加强风险监测与预警，根据市场变化及时调整信贷政策，确保资产质量的稳定。
进入2025年**季度，齐鲁银行的资产质量进一步优化。不良**率降至1.17%，较年初减少了0.02个百分点；关注类**占比继续下降，拨备覆盖率进一步提高。
这表明齐鲁银行的风险管理策略具有持续性和有效性，能够在经济环境变化的情况下，及时调整风险管控措施，保持资产质量的稳定向好，为银行的可持续发展提供**保障。
聚焦主业支持实体，特色金融助力发展
银行作为实体经济的血脉，通过资金融通为其注入活力，既是资源配置的“调节器”，也是经济运行的“稳定器”，二者相互依存、共生共荣。
一直以来，齐鲁银行始终坚持“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，主动融入地方经济发展脉络，在科技金融、绿色金融、县域金融领域**发力，打造差异化竞争优势，发展成效显著。
在科技金融领域，2024年齐鲁银行不断健全科技金融发展机制，推进科技金融机构建设，新设立5家科技金融**，全行科技金融**数量达到10家。持续完善产品体系，创新推出科创积分贷、联投易贷两款产品，“科研贷”入选人民银行“科创金融改革**实践案例” 和“科技金融产品服务模式创新典型案例”。
2024年末科技型企业**余额347.04亿元，较上年末增长46.64% 。通过这些举措，齐鲁银行有效满足了科技型企业的融资需求，助力科技创新企业茁壮成长，为地方科技创新驱动发展战略提供了**的金融支持。
绿色金融方面，齐鲁银行持续完善绿色金融体制机制，丰富绿色金融产品和服务，创新推出排污权质押**、可持续发展挂钩**等特色产品，推动绿色金融业务高质量发展，连续两年荣获山东省银行业协会ESG评价A类行，并荣膺“**绿色金融中小银行”“2024年度绿色金融实践模范银行”等多项行业奖项。
2024年末绿色**余额321.83亿元，较上年末增长38.93%。在践行绿色发展理念的道路上，齐鲁银行积极探索，通过金融创新引导资金流向绿色产业，为推动地方经济绿色转型发展贡献力量。
县域金融方面，齐鲁银行立足山东省县域经济发展大局，深入实施城乡联动发展战略，推进县域机构建设，打造“一县一品”特色经营模式，实现县域金融服务覆盖面与质量的双提升。
2024年，齐鲁银行新设**县域支行3家，县域支行达到83家；累计推出“一县一品”产品80款，促进县域业务差异化发展。2024年末县域支行存款余额1344.14亿元，较上年末增长16.87%；**余额999.33亿元，较上年末增长15.49%。
通过深耕县域市场，齐鲁银行精准对接县域企业和居民的金融需求，为县域经济发展注入了源源不断的金融活水。
数字化转型向“新”而行，提升服务质效
2024年，科技领域新兴技术层出不穷，在金融科技浪潮的席卷下，齐鲁银行积极拥抱数字化转型，将金融科技深度融入业务发展的各个环节，致力于提升客户体验、优化业务流程、创新金融产品。
在渠道建设方面，齐鲁银行大力发展线上业务，优化手机银行、网上银行等线上服务平台。通过界面优化、功能升级，为客户提供更加便捷、**的金融服务。客户可以随时随地通过线上渠道办理账户查询、转账汇款、理财购买等各类业务，极大地提升了金融服务的可得性和便利性。
在产品创新方面，依托大数据和人工智能技术，齐鲁银行推出了一系列智能化金融产品。例如，基于对客户消费行为和信用数据的分析，开发出个性化的消费信贷产品，实现**额度、利率的精准定价，满足不同客户的多样化融资需求。
数字化对于业务的助力是立竿见影的，通过对零售客户数据的深入分析，筛选7 大**客群，匹配“一客一策略，一群一打法”差异化经营方式，提升客户触达和服务能力，上线企业微信平台，搭建47个外呼场景，试点客群代发留存率21.4%、人均资产提升46%。
数字化转型也助力齐鲁银行提升风险管理能力。通过构建大数据风险预警系统，实时监测客户的交易行为、资金流动等信息，及时发现潜在风险隐患，并发出预警信号。这使得齐鲁银行能够提前采取风险防控措施，有效**风险损失。
同时，数字化手段的应用也提高了内部运营管理效率，**了运营成本，例如，齐鲁银行已经完成全流程审批无纸化建设，并通过建设审计数据集市，系统化管理能力进一步提升。投产30个RPA机器人，在运行数量达到86个，全年节省人工操作3.3万工时。
证券之星注意到，齐鲁银行在2024年及2025年**季度展现出的稳健发展态势为金融业发展提供了独特的观察样本。无论是经营业绩的稳步增长、资产质量的持续优化，还是在支持实体经济、推进数字化转型等方面取得的突出成绩，都彰显了其作为一家**城市商业银行的实力与担当。
未来，随着金融市场的不断发展和变化，齐鲁银行有望继续秉持稳健经营的理念，深化改革创新，持续提升综合竞争力，在服务地方经济发展、满足客户金融需求的道路上，迈出更加坚实**的步伐，为社会、股东和客户创造更大价值。(本文**证券之星，作者|赵子祥)
