“我们早就计划把家里的电器换一换，一家人利用假期出去玩一玩。”家住北京的李先生表示，在个人消费**“贴息”政策出台后，他把电器置换以及旅行等大额消费的计划也提上了日程。
《金融时报》记者注意到，距离个人消费**贴息政策实施仅不到两周时间，各家银行都在紧锣密鼓细化贴息方案、确保政策快速落地。
个人消费贷“国补”谁能领？怎么领？对于消费者关心的贴息范围、办理流程等问题，有部分银行率先披露了业务细则，并作出了详细解答。
在财政部、**人民银行和金融监管总局公布了《个人消费**财政贴息政策实施方案》（以下简称《实施方案》）后，包括国有大行、股份制银行、消费金融公司等数十家金融机构火速响应，明确将按照市场化、法治化原则，于9月1日起对符合要求的个人消费**实施贴息。
值得关注的是，8月13日，农业银行率先发文，对个人消费**贴息政策客户关注的问题进行了详细解答。【详情】
对于贴息标准，农业银行表示，本次个人消费**贴息利率为年化1%，且**不超过**合同利率的50%。同时，在政策执行期内，每名借款人在一家**经办机构可享受的**个人消费**累计贴息上限为3000元（对应符合条件的累计消费金额30万元），其中在一家**经办机构可享受单笔5万元以下的个人消费**累计贴息上限为1000元（对应符合条件的累计消费金额10万元）。
对于申请**的流程，农业银行介绍称，客户需要签署补充协议，并授权银行查询**发放账户，识别客户相关消费交易信息，汇总满足贴息条件的消费金额。
同时，也有银行表示正在结合相关实施方案和自身情况，制定相关业务流程。
“工商银行正在优化贴息办理的流程、交易信息的授权和定期自动贴息，梳理消费**产品、额度、期限、计息等核心要素，细化相关执行方案。”工商银行个贷部工作人员说道。
对于消费者而言，此次**贴息政策的直接利好体现在借贷成本的有效下降。根据《实施方案》，此次个人消费**贴息采用“先拨后贷”模式，由财政部门预拨贴息资金，**经办机构在向借款人收取利息时直接扣减贴息金额。**年贴息比例为1个百分点，大体相当于目前商业银行个人消费**利率水平的三分之一。
“年贴息1个百分点，优质客户实际借贷利率可低至2%左右，显著减轻消费者的借贷压力。”东方金诚金融业务部**副总监李倩表示。
记者向多家银行咨询后了解到，目前北京地区多数**性银行的消费贷利率**为3%左右。
假设一名消费者利用个人消费**，在今年9月1日至明年8月31日期间花了20万元用于购买家用汽车，如果该笔消费**年利率为3%，在享受1个百分点的贴息后，全年需要支付的**利息将从6000元降至4000元。
值得关注的是，《实施方案》中还明确规定，本次**贴息范围为居民个人使用**经办机构发放的个人消费**中实际用于消费的部分，对于个人消费**未实际用于消费的部分，不予贴息。
记者注意到，农业银行也在政策解答中对套取贴息资金的后果进行了明确。“对提供假资质、假材料、假担保、假交易、假用途等或通过不法中介办贷的，包括‘包装贷’‘职业背债人’‘高评高贷’等，我行严格予以禁止。”农业银行提到。
同时，对相关部门审核未通过或违法违规套取贴息资金的，农业银行将按规定减扣或追回；对借款人违法违规套取贴息资金的，将纳入个人不良征信记录并依法依规严肃处理。
对此，招联**研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼也提示广大金融消费者，“对居民而言，申请个人消费**要到商业银行、消费金融公司等正规金融机构办理，只有这样才能享受到贴息政策红利。”
