金融业数据跨境流动如何在合规与发展中求得平衡？近日，**人民银行、金融监管总局、**证监会、****、**网信办、**数据局六部门联合印发了《促进和规范金融业数据跨境流动合规指南》（以下简称《指南》）。
4月1日，围绕《指南》的具体内容，**人民银行组织专题解读会，面向相关管理部门以及银行、保险、证券、期货、基金、征信等各类型中外资金融从业机构，深入阐释政策要点，精准回应关切问题，助力各方明晰政策导向。
《指南》**围绕个人信息和重要数据出境问题，给予金融业数据跨境流动规则清晰完整说明。“《指南》的出台，是我国金融业数据跨境流动管理的一个里程碑。它既回应了**战略层面的数据安全治理要求，又切实解决了金融行业在数据跨境流动方面面临的实际问题。未来，随着《指南》的落地实施和不断优化，金融从业机构将能够更加清晰地把握数据跨境流动的规则和要求，**合规成本，提升跨境业务的效率和质量。”一位机构人士表示。
“合规”要求迫切 《指南》应时出台
近几年来，数据跨境流动议题引发了全球关注。随着全球数字经济的发展，数据的产生、存储、处理越来越不受地域限制，数据跨境流动成为常态，如何保障数据跨境流动**、便利、安全，实现发展与安全的平衡，是**也是难点。
**总书记高度重视数据跨境流动相关工作，强调要“加快构建数据基础制度体系”“促进数据**流通使用”“促进各类资源要素跨境流动便利化”，去年11月在亚太经合组织第三十一次领导人非正式会议上宣布中方将发布《全球数据跨境流动合作倡议》。党的二十届三中全会决定指出要建立**便利安全的数据跨境流动机制。“加快完善数据基础制度，深化数据资源开发利用，促进和规范数据跨境流动”被写入2025年《政府工作报告》。2024年3月，**互联网信息办公室出台《促进和规范数据跨境流动规定》（以下简称《规定》），既适当放宽了数据跨境流动条件、收窄了数据出境安全评估范围，也为**金融管理部门配套《规定》进一步优化金融业数据跨境流动管理要求打开空间。
作为典型的数据密集型行业，在高水平对外开放的大背景下，金融业正经历着深刻变革，金融业数据跨境流动需求快速增长，也亟待清晰并可执行的规范细则。特别是伴随金融业对外开放的深入，“引进来”和“走出去”并举，外资金融从业机构不断在华展业兴业，中资金融从业机构加速拓展海外市场，数据跨境需求日益迫切。截至2023年6月，中资银行累计在71个**和地区设立295家**机构。中外资金融从业机构因经营活动、集团一体化管理等要求，均有在母子公司之间进行数据跨境流动的需要。完善金融业数据跨境流动的规范，既有助于吸引更多外资金融从业机构来华展业兴业，也有助于中资金融从业机构加速拓展海外市场，**提升我国金融业的**竞争力和影响力。
在此背景下，《指南》应时出台。有业内人士表示，《指南》的制定，正是为了满足金融行业发展的现实需求，给予金融从业机构清晰、明确的数据跨境流动规则，促进金融业数据跨境流动更加有序、**，**金融业合规成本，对于提升我国金融高水平开放和高质量发展，打造更加友好包容的营商环境，完善对共建“一带一路”的金融支持，增强**竞争力和规则影响力均具有重大意义。
明晰规则 确保“放得活”又“管得住”
实际上，在《指南》出台之前，已有包括《规定》在内的诸多法律条文对数据跨境流动予以指导。
“此前，金融从业机构在数据跨境流动业务方面存在着一些难点和困惑。”一位机构人士向《金融时报》记者透露，金融领域即便是相似的业务场景，不同从业机构也可能出现描述不一致。此外，各家机构对数据跨境流动合规的理解和执行也存在差异，这些差异也会让一些机构在开展跨境业务、落实合规要求时出现理解偏差。
对此，《指南》通过细致明晰的规定予以“释疑”。针对《规定》第五条明确的跨境支付、跨境汇款、跨境开户、跨境人力资源管理等活动情形，《指南》结合金融业务实际，扩展形成47项具体的可免予申报数据出境安全评估、订立个人信息出境标准合同、通过个人信息保护认证的金融业务场景及对应数据项清单。
“通过规范明晰相关金融业务场景及其所涉数据项，避免金融从业机构‘避重就轻’任意裁量行为，能够确保数据出境活动依法合规，实现‘放得活’的同时也‘管得住’。”有业内专家对《金融时报》记者表示，在规范数据跨境流动需遵循“确需”原则，即在保障相关跨境业务顺利开展的同时，避免金融从业机构因为自由裁量权过大而造成数据违规出境，从源头治理潜在风险隐患。
值得一提的是，对于一些无法免于数据跨境流动相关合规义务，但基于实际情况又存在数据出境需求的场景，《指南》还梳理形成常见金融业务场景61项，连同可免于相关合规义务的活动情形，作为**金融管理部门认可的具有出境必要性的108项金融业务场景，相当于**金融管理部门统一开展了一次行业级的数据出境安全预评估，为后续配合**网信部门**开展数据出境安全评估奠定基础。
持续动态优化 适应行业发展新需求
《金融时报》记者注意到，《指南》正是与现行的金融业数据跨境流动管理要求做好充分衔接、业内充分探讨的基础上出炉的。《金融时报》记者了解到，《指南》的制定过程也酝酿了多时。早在2024年3月，**人民银行、金融监管总局、**证监会、****就成立了金融数据跨境专项工作组，拉开了《指南》起草工作的序幕，并通过对36家涵盖多领域、具有代表性的中外资金融从业机构深入调研和探讨，形成了相关规定，确保《指南》的科学性、合规性和可行性。
整体来看，《指南》有利于进一步推动金融高水平开放，吸引更多外资金融从业机构进入**市场，同时助力中资金融从业机构更好地走向**市场，提升我国金融市场在全球的影响力和竞争力。在**合作方面，《指南》的实施也将为我国与其他**在金融业数据跨境流动管理领域的交流与合作提供重要基础，促进全球金融数据治理规则的协调与统一，共同营造安全、有序、**的全球金融业数据跨境流动环境。
当然，数据跨境流动是一个动态发展的领域，随着技术不断进步和金融业务不断创新，新的问题和挑战可能会不断涌现。对此，《指南》也秉持与时俱进的开放态度，在制定时就予以充分考虑，明确有更新优化机制。“这实际上也是表明了一种态度，《指南》并非一成不变的。金融管理部门很可能会根据实际情况的发展，对相关规定进行动态优化，兼顾合规和发展，以更好适应行业发展的要求，为金融从业机构的**化运营提供坚实保障，提升金融从业机构的**竞争力。”业内专家表示。
