证券之星 赵子祥
近期，德州银行人事迎关键调整，莱商银行原党委副书记、工会主席亓金波于7月31日以德州银行**身份亮相，按惯例后续有望出任董事长，结束该行近两年董事长空缺局面。
证券之星注意到，德州银行当下面临的难题众多，有待新帅逐一解决。合规方面，今年上半年，德州银行因基金销售业务多项违规被山东监管局责令改正；与此同时，其经营数据也不容乐观，2024年年报显示营收净利润双降，且关键风险指标如不良率等未披露，再加上超4000万元股权遭**冻结，德州银行正深陷多重困境，亟待破局。
超期代履职受罚，人事调整终完成
德州银行前董事长牛洪春在2023年12月卸任后，行长赵鸣翠开始代为履行董事长职责。但这一“临时过渡”状态持续近20个月，远超《银行业金融机构董事和**管理人员任职**管理办法》规定的6个月上限。
2024年11月，**金融监督管理总局德州监管分局因“代为履职人员超期履职，严重违反审慎经营规则”，对德州银行处以50万元罚款。这一处罚不仅反映出德州银行在公司治理机制上存在严重缺陷，也影响到银行决策的效率与稳定性。
长期的董事长职位空缺，使得银行战略规划和日常运营缺乏核心领导统筹，管理层难以形成统一**的决策机制，在应对复杂多变的金融市场环境时显得力不从心。
直至今年7月亓金波出任**，德州银行才看到结束治理空窗期的曙光，但如何迅速搭建稳定的领导班子，恢复**治理，仍面临诸多挑战。
在高层落位前，今年5月26日，证监会山东监管局官网公示行政监管措施决定书，指出德州银行存在四项基金销售违法违规行为。
包括部分未取得基金从业**的人员从事基金销售活动；负责基金销售业务审查、监督和检查的合规风控人员也未取得基金从业**；未设立基金产品准入委员会或专门小组对销售产品准入实行集中统一管理；未将基金销售保有规模、投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系。
这些违规行为严重违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》等相关规定，山东监管局责令德州银行限期整改并提交书面整改报告。此次违规事件暴**德州银行在基金销售业务合规管理上的巨大漏洞，随着新帅上任，德州银行的合规问题仍有待完善。
去年营收利润双降，资产质量“成谜”
公开资料显示，德州银行成立于2004年，注册资本16.25亿元，截至2024年，该行资产总额842.52亿元，较2023年末增长8.45%。该行存款余额724.79亿元，**余额475.3亿元，分别同比增长9.27%和3.66%。
从经营业绩来看，德州银行2024年年报数据令人堪忧。年报显示，该行2024年实现营业收入13.29亿元，同比下降1.25%；净利润为1.24亿元，同比大幅下降50.99%。在山东 14 家城商行中，德州银行营收和净利润均位列**3，是**一家营收与净利润同时负增长的银行。
年报显示，该行净利润大幅下降主要源于资产减值损失大增，2024年全年计提4.36亿元资产减值损失，较2023年增加88.74%，这强烈暗示银行资产质量可能出现明显恶化。
但令人费解的是，德州银行在2024年报中并未披露不良**余额、不良**率、逾期**、三阶段信用模型、**五级分类等**与信贷资产质量有关的指标。
可供参考的是，2023年末该行不良率为2.44%，拨备覆盖率为130.51%，均低于银行业平均水平，据此推测2024年资产质量状况或更为严峻。
从**行业分布看，2024年该行不良**主要集中在制造业、批发和零售业、农林牧渔业，这三个行业不良**分别占总不良的45.83%、20.64%、8.33%。其中制造业作为德州银行第二大**行业，受经济增速放缓等因素影响，区域内传统制造业盈利能力下降，进一步扩大银行信贷风险敞口。
值得一提的是，除了年报中对资产质量等关键信息的隐藏，在德州银行官网投资者关系一栏中，披露的历年年度报告和社会责任报告、关联交易情况等**息也增设了访问“门槛”，查询相关信息时需填写包括姓名和工作单位，并进行图形验证和手机号码验证等繁琐流程，此举深受诟病。
资产质量不明朗，信息披露的人造阻碍，让德州银行的经营和资产质量情况笼罩一层迷雾。
超4000万股权冻结，资产稳定性受冲击
证券之星注意到，今年上半年，企业预警通平台披露一则信息显示，德州银行一笔价值4288.4万元的股权被上海市浦东新区人民法院**冻结，被执行人为齐河县齐民资产管理有限公司，此次冻结源于保证合同纠纷。
据澎湃新闻报道，该事件的源头是一起涉及国耀融汇融资租赁有限公司、山东齐鲁光伏能源有限公司、齐河县鲁融商贸有限公司以及齐河县齐民资产管理有限公司的保证合同纠纷案件。齐河县齐民资产管理有限公司作为被执行人，其持有的德州银行股权自2025年5月15日起至2028年5月14日被依法冻结。
值得注意的是，齐河县齐民资产管理有限公司为德州银行第七大股东，持股比例为2.64%。此前，2024年6月和7月，该行两笔合计2791.6万股的股权也曾被**冻结，涉及股东同样为地方企业。
**的股权冻结事件，影响德州银行股权结构稳定性，可能导致董事会决策效率低下，战略执行受阻，同时也向市场传递出负面信号，**投资者对银行的信心，影响其在资本市场的形象与融资能力。
德州银行当前面临的人事、合规、业绩和股权等多重困境相互交织，形成复杂困局。新上任的**亓金波虽有望为银行带来新的治理思路，但要在短期内扭转局面并非易事。德州银行还需制定并执行切实可行的转型发展战略，在新批问题上也不应遮遮掩掩，才有可能在激烈的金融市场竞争中破局重生，否则将面临被边缘化的风险。(本文**证券之星，作者|赵子祥)
