证券之星 赵子祥
作为东北**民营银行以及**四家获准在**范围内开展存贷业务的互联网银行之一，亿联银行曾凭借独特的业务模式和创新理念，在金融市场崭露头角，备受瞩目。
证券之星注意到，随着2024年年报的披露，亿联银行正面临着严峻的挑战，其去年净利润巨亏数亿元、不良率飙升超过2%，不良**余额飙升至超过6亿元，资产质量显著承压。同时股东层面正经历动荡，种种困境使其发展前景蒙上了阴影。
业绩雪崩式下滑，盈利水平急剧恶化
从2024年年报数据来看，亿联银行的业绩状况可谓触目惊心。营业收入虽然较上年度微增2%，达到了10.91亿元。但是全年利润总额和净利润同比骤降，其中净利润巨亏达5.9亿元，较2023年的1.40亿元下跌超500%。
此外，扣非净利润、基本每股收益、总资产收益率、经营性现金流等几乎所有的财务指标和会计数据，均为负值，去年的业绩状况可谓雪崩式下滑。
证券之星注意到，2024年，在19 家民营银行中，亿联银行也是**一家录得亏损的银行。事实上，从2021年至2023年，营收分别同比下滑8.47%、24.48%和1.72%。虽然2024年全年营收扳回一局，但总体业绩态势依然是萎缩的，盈利能力出现了极具恶化。
此外，亿联银行的资产规模缩水情况也很严峻，截至去年末，资产规模降至408.22亿元，同比下降21.15%。
主要业务方面，去年亿联银行利息净收入达到9.52亿元，相比2023年的8.73亿元，同比增长9%，然而，非利息净收入却出现明显下滑，2024年为1.38亿元，较2023年的1.92亿元，同比减少达28%。
资产质量恶化，不良**率大幅攀升
资产质量是银行稳健运营的基石，然而亿联银行在这方面的表现同样令人担忧。截至2024 年末，该行不良**率从2023年的1.61%飙升至2.77%。
证券之星注意到，截至2024年末，亿联银行正常类**占比减少，同时关注类**、次级类**、可疑类**和损失类**均显著上升。
其中，关注类**占比从2.10%增至4.70%；次级类**占比从0.59%上升到了1.48%，损失类**则从0.20%涨到了0.37%。值得一提的是，不良**余额较去年增加了1.32亿元，达到了6.74亿元，不良**率的增幅也达到了72.05%。
此外，去年亿联银行拨备覆盖率降至153.02%，逼近不低于150%的监管红线，成本收入比从2023年末的44.85%降至40.54%；而单一**客户**集中度升至6.67%，单一**集团客户授信集中度同样上升到了11.90%，均朝着监管红线迈进。
不良率的上升和拨备覆盖率的下滑，反映出亿联银行在风险控制和资产质量管理方面存在严重不足。在当前复杂多变的经济环境下，部分行业风险不断**，对银行的风控能力提出了更高要求，而亿联银行显然未能有效应对，导致资产质量持续恶化，进一步侵蚀了银行的利润空间，增加了经营风险。
股东层面动荡，股权结构稳定性受冲击
业绩和资产质量同步恶化，亿联银行的股东层面同样危机四伏。其大股东中发实业(集团)有限公司深陷财务困境。
今年1月，中发集团因未履行生效法律文书确定的给付义务，集团和法定代表人被哈尔滨市中级人民法院采取限制消费措施。中发集团涉及三起案件，立案日期均为2024年9月，被执行人还包括其旗下永泰房地产、中发优年健康，涉案总金额约32.82亿元。
此前，中发集团在投资恒大和宝能项目上累计亏损接近200亿元，旗下超过50笔股权被冻结，其持有的合众人寿约46%的股份也已被冻结质押，处于资产抵债境地。
虽然目前亿联银行股东名单上已不见中发集团字样，**大股东变更为吉林晟卓，但其实控人仍是中发集团实控人戴浩。若中发集团的股权因债务问题被拍卖或转让，亿联银行将面临股东结构的重大重构，这极有可能引发管理层和业务团队的变动，进而对银行的日常运营和战略规划产生深远影响。
此外，此前亿联银行第三大股东吉林华阳已在转让6.6%的股权，并计划在剩余股权解禁后继续出售。股东层面的**变动和不确定性，无疑给亿联银行的未来发展蒙上了一层浓厚的阴影。
